Кредитна історія — це фактично ваша фінансова біографія. Вона йде за вами скрізь: коли купуєте телефон у розстрочку, берете кредит готівкою чи просто подаєте заявку.
І дуже часто люди замислюються про свою кредитну історію лише тоді, коли банк раптом відмовляє або пропонує не вигідну ставку. Що б такого не було, варто розібратись, як вона працює.
Що таке кредитна історія і звідки вона береться
У кредитній історії зберігається вся інформація про ваші позики — минулі й теперішні. Дані збирають спеціальні Бюро кредитних історій (БКІ). Туди потрапляє:
- які кредити ви брали;
- як і коли їх погашали;
- чи були прострочення;
- скільки разів звертались по нову позику.
Навіть проста подача заявки вже фіксується у системі. Банки потім дивляться на ці дані, щоб зрозуміти, чи можна вам довірити гроші.
Чому кредитна історія така важлива
Для банку ваша історія — це як рекомендаційний лист. Якщо все добре, для вас відкриваються зовсім інші можливості:
- нижча ставка,
- більша сума,
- довший термін,
- менше вимог і зайвих документів.
А от якщо були проблеми — можна отримати:
- відмову,
- підвищений відсоток,
- обмеження за сумою,
- вимогу принести заставу чи поручителя.
Навіть коли ви просто хочете оформити невеликий кредит онлайн, банк все одно дивиться на вашу історію, щоб оцінити ризики.
Як перевірити свою кредитну історію
В Україні працює кілька бюро, серед них найбільші — УБКІ та ПВБКІ. Кожна людина має право:
- раз на рік отримати звіт безкоштовно;
- або замовити його будь-коли за невелику оплату.
Достатньо зайти на сайт бюро, підтвердити особу (паспорт + ІПН) і ви побачите весь свій фінансовий «трекер». Це корисно зробити перед подачею заявки, щоб переконатися, що там немає помилок або старих неточностей.
Як покращити кредитну історію
Навіть якщо історія неідеальна — це не вирок. Її можна покращити, але потрібно трохи часу та дисципліни:
- Платіть вчасно, навіть один прострочений день може залишити слід.
- Не створюйте нових прострочень.
- Візьміть невеликий кредит і погасіть його без затримок.
- Не подавайте багато заявок одночасно.
Кредитна історія відновлюється поступово, але кожен правильний крок працює вам у плюс.
Висновок
Кредитна історія — це ваш фінансовий рейтинг. Він або відкриває двері до вигідних умов, або навпаки — ставить обмеження.
Перед тим як брати кредит, корисно переглянути свою історію та оцінити її стан. Адже відповідальне ставлення до кредитів сьогодні — це ваша фінансова впевненість завтра.
