Нацбанк України готує обмеження переказів з картки на картку до 30 переказів на місяць сумою до 100 000 грн
Обмеження базується на рішенні РНБО щодо протидії нелегальному гральному бізнесу. Такі рамки мають ускладнити тіньові платежі, несплату податків та злочинну діяльність.
Економіст ЦЕС Юрій Гайдай пояснив, що відбувається.
1) Навіщо?
Це було питання часу після відповідного рішення РНБО та указу Президента по ігорці. Гральний бізнес, як і наркобізнес, як і російські сітки впливу, використовують схему "дропів" 一 переганяють кошти переказами по мережі карток фізосіб.
2) Чи зашкодить волонтерці?
Обмеження стосуватиметься лише вихідних переказів. Тобто не заважатиме приймати хоч би й тисячі платежів. Плюс операції за реквізитами (IBAN) теж не обмежуються.
Так, це може зачепити якусь частку тих, хто робить більше 30 переказів на картку щомісяця. Я умисне подивився свою історію транзакцій 一 до 30 не доходить ніяк. Хоча періодами роблю багато дрібних донатів на збори друзів і друзів-друзів.
Тим паче, що обмеження стосується рахунків в одному банку, а в багатьох з нас декілька рахунків, відповідно з кожного можна робити 30 переказів на загальну суму до 100 000 грн.
НБУ звісно геть не зацікавлений у тому, щоб поламати фінансову систему, або підірвати волонтерську підтримку. Тому, якщо Дмитро Олійник [заступник голови НБУ] каже, що це зачепить менше 5% клієнтів 一 це означає, що вони взяли весь масив карткових транзакцій і змоделювали, яка частка клієнтів вибивається за обмеження, щоб не мати неприємних сюрпризів. НБУ взагалі дуже консервативний, місцями навіть занадто)
3) Але ж можна навідкривати картки в багатьох банках?
Так, але коли треба прогнати сотні мільйонів гривень, то пропоноване обмеження значно збільшує вартість p2p-сітки. Оцим всім чєловєчкам, які готові віддавати свій рахунок злочинцям (а в окремих випадках 一 бігати з барсєточкою по терміналах і банкоматах) треба платити комісію. І адміністраторам сіток 一теж.
НБУ, судячи з дизайну обмежень, розраховує ускладнити, збільшити вартість обслуговування p2p-сіток так, щоб підірвати частину пов'язаних бізнес-моделей і при цьому не підірвати економіку.
Ну і далі параметри можна буде "підкручувати".
«Дуже чекаю на запровадження, цікаво подивитися на ефект. І ще уважно дивитимусь, хто і як топитиме проти. Зазіхнули на жирні теми. Думаю багато хто в цьому "бізнесі" вважав, що НБУ не відважиться. Тому, традиційно у таких випадках, виття може бути багато», 一 пише Юрій Гайдай.
