З 10 липня 2027 року у всьому Європейському Союзі набуває чинності нова норма у сфері протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму — єдиний ліміт на готівкові платежі.
Як зазначає адвокат Юлія Кафтанова йдеться про Regulation (EU) 2024/1624, який є частиною масштабної AML-реформи та буде обов’язковим для всіх держав-членів ЄС.
ЩО САМЕ ЗМІНЮЄТЬСЯ
Максимальна сума готівкового платежу:
- до 10 000 € — це гранична сума, яку можна сплатити готівкою за товари або послуги у розрахунках з бізнесом.
Якщо платіж перевищує цей поріг, то він не може бути здійснений готівкою.
Операції від 3 000 € до 10 000 €:
- у цьому випадку продавець буде зобов’язаний ідентифікувати клієнта, зафіксувати дані операції та застосувати AML-процедуру.
ЩО НЕ ЗАБОРОНЯТЬ
- Готівка не зникає як платіжний інструмент;
- Можна зберігати будь-які суми у готівці;
- Немає ліміту на зняття коштів з рахунків;
- Побутові витрати не зміняться;
- Розрахунки між фізичними особами залишаються дозволеними.
НАЦІОНАЛЬНІ ЛІМІТИ
Якщо в країні вже діє нижчий поріг, то він і надалі застосовується.
- Іспанія — 1 000 €
- Франція — 1 000 €
- Італія — 5 000 €
- Польща - 15 000 тисяч злотих
ДЛЯ ЧОГО ЦЕ ПОТРІБНО
Основна мета — прозорість фінансових потоків та боротьба з відмиванням коштів, тіньовою економікою та фінансуванням злочинних схем.
ЩО ЦЕ ОЗНАЧАЄ НА ПРАКТИЦІ
Фактично за кеш понад 10 000 € більше не можна буде придбати у бізнесу автомобіль, нерухомість, ювелірні вироби, luxury-товари тощо.
ЯК ЦЕ ВЖЕ ПРАЦЮЄ НА ПРАКТИЦІ
Наприклад, в Іспанії вже діє жорсткіше правило — 1 000 € при розрахунках з підприємцями.
І після 2027 року цей ліміт залишиться чинним, оскільки національні норми з нижчим порогом мають пріоритет.
ЩО ЦЕ ОЗНАЧАЄ ДЛЯ РИНКУ
- зростання ролі банків та платіжних установ
- більше KYC / AML процедур
- трансформація cash-моделей у бізнесі
- рух до cash-light економіки
ВИСНОВОК
З 2027 року:
- кеш понад 10 000 € у розрахунках з бізнесом заборонено;
- 3 000 – 10 000 € — з обовʼязковою ідентифікацією клієнта
- менші суми — без змін.
Як адвокат, що працює з фінансовим регулюванням та AML-комплаєнсом Юлія Кафтанова рекомендує бізнесу вже зараз:
- переглянути платіжні процеси;
- адаптувати внутрішні політики;
- підготуватися до нових процедур ідентифікації клієнтів.
"Це не просто про готівку. Це про нову модель фінансової прозорості в Європейському Союзі", - зауважила адвокат.
