Банк у разі перевищення максимальної суми фінансових операцій, яка була заявлена клієнтом, зобов’язаний протягом 10 днів проаналізувати його фінансові можливості здійснювати відповідні фінансові операції та за потреби з’ясувати причини перевищення.
Зараз для банків встановлено такі індикатори підозрілості фінансових операцій клієнтів, як:
- клієнт нервує без видимих причин або проявляє нетипову поведінку;
- клієнт не може зрозуміло пояснити, у чому полягає його ділова діяльність (характер діяльності);
- клієнт має велику кількість рахунків або платіжних карток, потреба у яких не є зрозумілою або не відповідає його бізнес-потребам;
- клієнт демонструє незвичну зацікавленість вимогами законодавства у сфері фінансового моніторингу;
- клієнт наполягає на терміновості проведення фінансової операції, демонструючи нервову поведінку, без наявності очевидних на те причин;
- клієнт незвично та надмірно виправдовує або пояснює фінансову операцію, підкреслюючи відсутність будь-яких зв'язків із незаконною діяльністю;
- клієнт читає все з нотаток або телефону тощо.
З 07 вересня 2023 року Нацбанк розширив дані індикатори. Тепер індикатором підозрілості, що стосуються фінансових операцій клієнта, будуть:
- перевищення більше ніж у два рази на місяць максимальної суми фінансових операцій, заявленої клієнтом до встановлення ділових відносин/оновленої під час його обслуговування;
- нетипова активність за рахунками клієнта.
Відповідно до змін встановлюється, що клієнт тепер не просто має назвати орієнтовний обсяг фінансових операцій, які планує проводити у банку, а назвати конкретний обсяг цих операцій протягом місяця із зазначенням чіткої межі максимальної суми операцій.
З’являються нові норми:
- Банк до встановлення ділових відносин із клієнтом (проведення фінансової операції без встановлення ділових відносин) або під час його подальшого обслуговування, використовуючи ризик-орієнтований підхід, уживає заходів з метою встановлення (перевірки) фінансової можливості клієнта здійснювати заявлений (запланований) ним обсяг фінансових операцій.
- Банк під час моніторингу ділових відносин у разі перевищення максимальної суми фінансових операцій, яка заявлена клієнтом, зобов’язаний протягом десяти робочих днів проаналізувати його фінансові можливості здійснювати відповідні фінансові операції та за потреби з’ясувати причини перевищення.
